廣東毗鄰港澳，民企、外企多，外經(jīng)貿(mào)活動頻繁，外匯使用量大。由于一些民企和外企用匯困難，于是地下錢莊便有了客觀生存環(huán)境。此外，沿海地區(qū)的走私活動和近年來出現(xiàn)的騙稅等犯罪，也需要通過地下錢莊買賣外匯。近3年來，根據(jù)公安部、省委和省政府的部署，廣東省公安機關經(jīng)偵部門一直對地下錢莊保持高壓打擊態(tài)勢，并組織多次大規(guī)模的打擊非法買賣外匯犯罪的專項斗爭，取得明顯成效，維護了國家金融安全。
地下錢莊交易1小時可完成
據(jù)廣東省公安廳經(jīng)偵總隊有關負責人介紹，目前地下錢莊涉及的地區(qū)越來越廣，規(guī)模越來越大。地下錢莊最早在廣東的珠三角一些地方出現(xiàn)，深圳、珠海、惠州、東莞等珠三角和沿海地區(qū)的地下錢莊活動日趨活躍，后來逐漸蔓延，有些地下錢莊經(jīng)營范圍遍及多個省市，出現(xiàn)了跨市、跨省、跨境作案。大部分地下錢莊以買賣港幣等外匯為主要業(yè)務。近年來查獲的案件，許多地下錢莊不僅涉及私人購匯，而且牽涉省內(nèi)外各種企事業(yè)單位，經(jīng)營的數(shù)額每月少則幾十萬元，多則幾千萬元。如在深圳市公安局破獲的陳X文地下錢莊案中，浙江一家企業(yè)就多次向該地下錢莊購買港幣，總額達近2000萬元。
地下錢莊之間，錢莊與非法買賣外匯者之間形成了一張分布廣、聯(lián)系密切、信譽高的交易網(wǎng)絡。由于地下錢莊交易均采用極其簡單的交易方式，使交易可以在1小時內(nèi)完成，資金周轉比銀行快，而且1萬元才收3至5元手續(xù)費。
大錢莊有專用押鈔車
大的地下錢莊承擔起與境外錢莊的核數(shù)、對沖，以及境內(nèi)人民幣、外幣資金的調(diào)劑，類似結算、交換中心。小的錢莊分布在方圓幾百公里各城市中，從各自的客戶群中吸取人民幣，多數(shù)以現(xiàn)金為主，運送至大錢莊處，通過大錢莊完成交易過程。這些錢莊很多是組織嚴密、專業(yè)化分工、經(jīng)營點有嚴密的防盜監(jiān)控系統(tǒng)，還有專用的押鈔車等裝備，多數(shù)分布在三資企業(yè)密集的地區(qū)。去年12月4日，深圳市公安局經(jīng)偵支隊偵破以陳X文為首的特大地下錢莊非法買賣外匯案。陳X文地下錢莊系其周邊多家較小型地下錢莊的匯合點，經(jīng)營規(guī)模非常大，其中一個主要賬號半年來的交易金額已達人民幣3億多元。陳的地下錢莊號稱廣東第一大。
一個地下錢莊擁有2000賬號
為了逃避公安機關的打擊，現(xiàn)在地下錢莊的犯罪方式日趨隱蔽，手段更加狡猾，工具趨向智能化。地下錢莊的經(jīng)營者在境內(nèi)以自己或家人、親戚、朋友等名義在各銀行開設大量銀行賬號，或借用、租用、購買其他公司和個人的賬號進行地下錢莊交易，有的地下錢莊擁有2000多個賬號，而且資金流動性大，轉移速度非�？�。
隔一定時間便更換交易賬號，有些賬號只用一次便不再使用，而且經(jīng)營者一般雇用可靠的人辦理劃賬手續(xù)，自己在幕后指揮，隱蔽性強。汕頭市公安局今年破獲的兩宗地下錢莊案中，犯罪嫌疑人采用他人申請的異地借記卡，利用金融單位的便利服務，快速地轉移資金。
地下錢莊外匯資金的源頭相對固定，其流向逐步集中。地下錢莊買賣外幣主要來源于珠三角一帶的外資企業(yè)，尤其是數(shù)量眾多的中小型外資企業(yè)。在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，這些企業(yè)因資金周轉，如購買原材料、發(fā)放工資等，短時間內(nèi)需要大額人民幣。將外匯賣給地下錢莊，雖然匯率較銀行兌換匯率低，但程序簡單、快捷，資金周轉快，而且能夠逃避銀行、稅務、工商等部門監(jiān)管，因此企業(yè)一般愿意將外幣賣給地下錢莊。地下錢莊有了相對固定的客戶，相互間也比較信任。
境內(nèi)外交易定期對沖
地下錢莊的運作有兩個不可或缺的環(huán)節(jié)，即境內(nèi)環(huán)節(jié)和境外環(huán)節(jié)。兩個環(huán)節(jié)相對獨立，各自完成人民幣和外幣的循環(huán)。當境內(nèi)的“客戶”需要外匯時，便將人民幣轉賬至境內(nèi)地下錢莊指定的賬戶上，或將支票、現(xiàn)金送至地下錢莊經(jīng)營點，境內(nèi)地下錢莊收到人民幣后，便通知其境外合作伙伴，按行規(guī)計算好匯率和傭金，將相應的外幣劃至境內(nèi)客戶在境外指定的賬戶中。同樣，當境內(nèi)“客戶”需要人民幣時，便由其境外分公司或代理將外幣劃入境外地下錢莊指定的賬號，境外地下錢莊通知其境內(nèi)合作伙伴按約定好的匯率將相應的人民幣劃入境內(nèi)客戶的賬戶中。境內(nèi)外地下錢莊的每筆交易的完成多數(shù)通過傳真銀行對賬單來確認，雙方定期核數(shù)、對沖。實際上，人民幣沒有流出境外，外匯也沒有流入境內(nèi)。
每年2000億從地下錢莊流出
廣東省公安機關從破獲的一起案件中發(fā)現(xiàn)，一家企業(yè)在7年間通過地下錢莊非法買賣外匯達14億元人民幣。據(jù)專家分析，近年來內(nèi)地通過各種優(yōu)惠政策引進的外資只不過每年400億美元，內(nèi)地每年通過地下錢莊流出境外的資金高達2000億元人民幣，是引進外資額的60％。
打擊地下錢莊要治標也要治本，治本關鍵一條是要堵住地下錢莊的“資金流”。我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，以法定的五種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。但在現(xiàn)實中，貪污、受賄、挪用公款、侵占等職務犯罪分子也利用地下錢莊將違法所得轉移到境外。還有，去境外賭博也不需要將賭資帶出境外，只需交給境內(nèi)的地下錢莊換取錢莊的一張收據(jù)就可在境外的賭場領取籌碼。有關人士指出，如果《刑法》能夠擴大洗錢罪的上游犯罪，同時完善相關配套的法律法規(guī)，便能鏟除地下錢莊生存的土壤。
據(jù)《廣州日報》
什么是地下錢莊？
地下錢莊是民間對從事地下非法金融業(yè)務的一類組織的俗稱，是地下經(jīng)濟的一種表現(xiàn)形態(tài)。地下錢莊從事的主要非法金融業(yè)務有：非法吸收公眾存款、非法借貸拆借、非法高利轉貸、非法買賣外匯以及非法典當、私募基金等。根據(jù)1998年6月30日國務院頒布施行的《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》第3條規(guī)定：“非法金融機構，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設立從事或者從事吸收存款、發(fā)放貸款、融資擔保、外匯買賣等金融業(yè)務活動的機構。”因此，地下錢莊屬非法金融機構。
地下錢莊主要分布在廣東、福建、浙江、江蘇、山東等經(jīng)濟發(fā)達的沿海地區(qū)，而且由于不同的地理環(huán)境和市場需求，地下錢莊在各地的“經(jīng)營”形態(tài)也不同，主要有三種：
以非法買賣外匯為主要業(yè)務的地下錢莊。這類錢莊主要分布在廣東、福建、山東等沿海地區(qū)，在廣東、福建以非法買賣港幣為主，在山東等地以非法買賣韓幣和美元為主。
以非法吸存、非法放貸為主要業(yè)務的地下錢莊。這類錢莊在全國大多數(shù)省份均有，尤以浙江、江蘇、福建、云南等省表現(xiàn)突出，在各地分別以標會、臺會、互助會等形式出現(xiàn)。
以非法典押、非法高利貸為主要業(yè)務的地下錢莊。這類錢莊分布在湖南、江西等內(nèi)地一些省份，包括一些已被國家清理整頓的典當行也轉為地下繼續(xù)經(jīng)營。不少地方的此類錢莊有黑惡勢力滲透。
地下錢莊在國外也有多種表現(xiàn)形態(tài)。在美國、加拿大、日本等地的華人區(qū)稱為“地下銀行”，主要從事社區(qū)華人的匯款、收款業(yè)務。類似地下錢莊的組織機構在亞洲還有很多，一些地下錢莊在印度、巴基斯坦已發(fā)展成為網(wǎng)絡化、專業(yè)化的地下銀行系統(tǒng)。
