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負債消費將是我國繼企業(yè)負債經(jīng)營后又一時代特征；有關專家提議建立個人破產(chǎn)制度
本報綜合消息 據(jù)今天香港《文匯報》報道:中國居民的負債消費，將是繼企業(yè)負債經(jīng)營后，又一個鮮明的時代特征。一些高收入階層將因此成為“負產(chǎn)階級”。中國社科院的一項統(tǒng)計也顯示，北京、上海兩大城市的居民，家庭整體負債率
高于歐美家庭。在長春一汽工作的德國工程師漢斯對中國“負翁”之多感到驚訝。因為在歐美，年輕人雖然也選擇貸款
買房、買車，但都按“有多少收入，買多大房子和多少錢的車”的原則消費，或者先買二手房、二手車，以免使自己背上沉重的債務。
但中國青年人買房、買車通常是“一步到位”，相對來說，壓力會更大。據(jù)新華網(wǎng)報道，26歲的張潔在上海一家基金管理公司工作。她雖然在銀行里只有5萬元的存款，但卻毫不猶豫地決定買下上海浦東新區(qū)一套價值92萬元的公寓。張潔樂觀地說：“這套房子的首付款要18.4萬，我自己的存款自然不夠，但父母會給我提供‘財政援助’。剩下的我會申請房屋按揭貸款。如果按照25年還本付息計算，每月還款大約是4,500元。我現(xiàn)在每個月可以掙1萬元，以后還會越來越好，所以還款不會出現(xiàn)問題。”
有學者認為，一旦出現(xiàn)大的經(jīng)濟動蕩，“負翁”們的預期收入就會降低，必然導致“負翁”們還貸能力下降，觸發(fā)大范圍的拖欠還貸或無法還貸現(xiàn)象的產(chǎn)生。尤其是在中國人民銀行調(diào)高貸款利率后，這群背負債務的“負翁”，勢必要承受更沉重的利息負擔。故金融專家鐘輝(音譯)提議，目前應首先健全中國個人信用的法律環(huán)境，為個人信用立法，加強風險管理，同時建立個人破產(chǎn)制度。
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