目前，一種“零首付”信貸方式悄然流行開來。按照汽車信貸領(lǐng)域的有關(guān)正規(guī)操作，除了個別銀行獲準將首付降至１０％以外，大部分金融機構(gòu)所能容許的首付款仍然保持在２０％，但目前打著“零首付”旗號的汽車經(jīng)銷商卻隨處可見。
如果說保險公司保證保險的退出是由于盈利下降的話，人們不禁要問，眾多散居市
場的擔保機構(gòu)又是靠什么生存的呢？
事實上，“零首付”信貸方式所帶來的灰色收入已成為眾多經(jīng)營不夠規(guī)范的中小擔保公司以及一些具備擔保資格的汽車經(jīng)銷商們爭食的美餐。
據(jù)介紹，所謂的“零首付”實際可以分為“小零”和“大零”兩種方式�！靶×恪本褪琴J款人只需要繳納車輛購置稅、保險費、驗車上牌費等相關(guān)費用，車款一分錢也不用支付就可以把車開回家；而如果采取“大零”的方式，那么貸款人連上述相關(guān)費用都不用付，就可以把車開走。對于這種違背銀行政策的行為，擔保公司或是具有擔保資格的經(jīng)銷商又是通過怎樣的操作而使其“合法化”的呢？
其實很簡單，只要通過“反推”的方式，虛增車價，然后再向銀行開出一張假單據(jù)就可以搞定了。以“小零”為例，假設(shè)一輛車的價格是１２萬元，如果按照正規(guī)操作首付２０％計算的話，只要將車價寫成１５萬元，消費者就可以輕松獲得１５萬元×８０％＝１２萬元的貸款，而“首付”的３萬元則根本不用貸款人擔心，經(jīng)銷商早已在內(nèi)部協(xié)調(diào)好了。
對于廣大消費者而言，“零首付”的方式可以緩解一時的經(jīng)濟壓力，而且“不用花錢就能開車”的感覺確實好極了，但殊不知“精明”的商人卻能從中賺取一大筆擔保費用之外的“灰色收入”。
據(jù)估算，擔保公司或者具有擔保資格的經(jīng)銷商以上述方式每賣出一輛車，從中得到的灰色收入就可高達車價的１２％。這意味著，如果消費者以零首付的方式貸款購買一輛１０萬元的經(jīng)濟型轎車，就要額外付出１萬元左右的“附加費用”。對于銀行而言，這種和政策打了“擦邊球”的欺騙行為無形中也加大了貸款收回的風險，正是擾亂汽車信貸市場的癥結(jié)之所在。(來源：經(jīng)濟參考報
王莉)
