這是一起被告銀行敗訴的儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案，對(duì)銀行嚴(yán)格落實(shí)掛失、取款等核查規(guī)定，防止冒領(lǐng)行為，發(fā)出了警示———
案情：家住旌德路的我市居民王某于2001年9月，在我市某銀行的儲(chǔ)蓄所存款60萬(wàn)元，并領(lǐng)取金額分別為20萬(wàn)元的3年定期存單3張。存款到期后，2004年10月15
日，王某的妻子持上述存單取款時(shí)，該銀行告知其這3張存單已經(jīng)被掛失且存款已經(jīng)提前被支取。王某意識(shí)到自己的存款被冒領(lǐng)了，于是和妻子一起去公安機(jī)關(guān)報(bào)了案，案件尚未偵破。王某認(rèn)為是銀行工作不慎導(dǎo)致了自己的損失，遂將銀行訴至市北區(qū)人民法院，要求判令被告兌付存款本金和利息，并支付逾期付款違約金。
判決：法院審理認(rèn)為，被告沒(méi)有證明其盡到謹(jǐn)慎核查義務(wù)，原告要求被告兌付原告存款及利息、支付逾期付款違約金的請(qǐng)求，應(yīng)予以支持。法院遂作出一審判決：被告支付原告原告存款本金合計(jì)人民幣60萬(wàn)元；被告支付原告利息合計(jì)人民幣48600元；被告向原告支付延期支付的違約金（以人民幣60萬(wàn)元為本金，自2004年10月15日起到實(shí)際支付之日止，按照萬(wàn)分之二點(diǎn)一計(jì)算。）案件受理費(fèi)、鑒定費(fèi)由被告負(fù)擔(dān)。
評(píng)析：法院對(duì)此案審理查明，2002年5月7日，有不明身份的人以王某的名義到被告處掛失了上述3張存單，之后領(lǐng)取了掛失后補(bǔ)辦的存單，進(jìn)而于2002年5月16日、17日兩天分6次在被告所屬的5個(gè)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)全部提前提取了本金60萬(wàn)元及利息。從被告提供的掛失申請(qǐng)書(shū)以及補(bǔ)辦的存單來(lái)看，申請(qǐng)掛失、補(bǔ)領(lǐng)存單數(shù)和提款都是以原告王某本人的名義辦理的，而鑒定結(jié)論足以證明，上述行為并非王某本人所為。法院認(rèn)定原告存款系被他人冒領(lǐng)，冒領(lǐng)過(guò)程包括冒名申請(qǐng)掛失、冒名補(bǔ)領(lǐng)新存單和冒名提前支取三個(gè)步驟。
我國(guó)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》對(duì)辦理存單申請(qǐng)掛失、補(bǔ)領(lǐng)存單和提前支取作了規(guī)定：儲(chǔ)戶遺失存單、存折的，必須持本人身份證明，并提供儲(chǔ)戶的姓名、開(kāi)戶時(shí)間、儲(chǔ)蓄種類(lèi)、金額、賬號(hào)及住址等有關(guān)情況，向其開(kāi)戶的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)書(shū)面申請(qǐng)掛失。未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)戶提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲(chǔ)戶支取的，代支取人還必須持其身份證明。
此案的核心問(wèn)題是在存款被冒領(lǐng)過(guò)程中，被告銀行是否履行了其應(yīng)盡的謹(jǐn)慎核查的義務(wù)。所謂謹(jǐn)慎核查，是指儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在受理存單掛失申請(qǐng)、補(bǔ)領(lǐng)新存單和辦理提前支取時(shí)，為確保儲(chǔ)戶存款安全，按照行業(yè)法定操作規(guī)程的要求，
以充分的注意和警覺(jué)，對(duì)申請(qǐng)行為、真實(shí)身份等實(shí)施查實(shí)和確認(rèn)。只要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)未能盡到上述義務(wù)，造成儲(chǔ)戶的存款被他人冒領(lǐng)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。另外，此案中被告關(guān)于原告存款設(shè)有密碼而被告免責(zé)的答辯，因沒(méi)有證據(jù)證明原告故意或者過(guò)失向別人透露了存單密碼，因而不能免除被告的責(zé)任。言兼劉翔
