行政管制的利率體系造成了中資商業(yè)銀行開發(fā)中間業(yè)務(wù)的惰性，而低水平的無序競爭呼喚中國出臺強有力的中間業(yè)務(wù)行業(yè)規(guī)范政策
□本報記者 鐘華
中國銀行業(yè)終于意識到應(yīng)該分享中間業(yè)務(wù)這一盛宴。
中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展目前看來顯然太滯后，四大國有商業(yè)銀行2004年中間業(yè)務(wù)收入為
389億元人民幣，收入占比僅為8%，這一數(shù)據(jù)遠遠低于發(fā)達國家銀行40%的平均水平。
2006年底，中國銀行業(yè)將全面開放，中資銀行必須趕緊增長自己的短板，否則，中間業(yè)務(wù)實力雄厚的外資銀行一經(jīng)進入，中資銀行將兵敗連城。
巨大的壓力迫使36家商業(yè)銀行在近日集聚一堂，以謀建立一種既競爭又合作的格局，共同推動中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。
一個重要跡象是，四大國有商業(yè)銀行在這次聚會中，形成了加強中間業(yè)務(wù)收費和中間業(yè)務(wù)新產(chǎn)品上市協(xié)作的共識。今后，四大行將在此共識基礎(chǔ)上建立高級別的溝通機制，協(xié)調(diào)彼此間中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動。這，或許是未來中資銀行中間業(yè)務(wù)飛躍發(fā)展的契機。
中國銀監(jiān)會副主席唐雙寧對《財經(jīng)時報》表示，銀監(jiān)會將從市場準入、產(chǎn)品準入和持續(xù)監(jiān)管建立和完善中間業(yè)務(wù)法規(guī)體系，推進商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。據(jù)悉，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理辦法正在制訂中，并有望近期出臺。
體制催生惰性
中間業(yè)務(wù)又稱表外業(yè)務(wù)或者收費業(yè)務(wù)，主要指能夠形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，目前國內(nèi)中間業(yè)務(wù)種類可分為支付結(jié)算、銀行卡、代理和資產(chǎn)托管等9大類400多個品種。
與外資銀行相比，中資銀行的中間業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍過窄。
現(xiàn)有中資商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要局限于傳統(tǒng)的結(jié)算、匯兌、代收代付以及信用卡、信用證、押匯等產(chǎn)品上，它們約占中間業(yè)務(wù)種類的60%。在利用商業(yè)銀行信息、技術(shù)和人才等為客戶提供高質(zhì)量和高層次服務(wù)方面，中資銀行普遍比較欠缺；此外，咨詢服務(wù)類、投資融資類及衍生金融工具交易類等高技術(shù)含量、高附加值中間業(yè)務(wù)發(fā)展明顯不足，覆蓋面窄。
造成這些不足的主要原因是，中國現(xiàn)有的利率制度體系，使得銀行缺乏開發(fā)中間業(yè)務(wù)的沖動。
中國商業(yè)銀行所處的現(xiàn)實環(huán)境是，受行政管制的存貸利差能夠維持在300個(萬分之一點)左右，即使刨除運營費用后，利潤也有70~100個基點，這對商業(yè)銀行來說，已經(jīng)是一個巨大的盈利空間。
但隨著利率市場化的不斷推進，現(xiàn)有市場環(huán)境下的中資銀行戰(zhàn)略必須調(diào)整，他們需要改變中間業(yè)務(wù)的從屬地位，將資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)作為并駕齊驅(qū)的長遠發(fā)展戰(zhàn)略。
倡議有序競爭
國際上的普遍情況是，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入占總收入的比重是40%，而中資銀行的這一比例，在2004年是8%。
中國銀行業(yè)逐漸認識到發(fā)展中間業(yè)務(wù)是支撐銀行可持續(xù)發(fā)展的必然選擇，加大自己在這一領(lǐng)域的掘金能力，很可能就是未來搶占市場領(lǐng)先地位的法寶。
但目前，擺在中國銀行業(yè)面前的一個現(xiàn)實問題是：幾乎所有中資銀行的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，這不可避免地會產(chǎn)生惡性競爭。
這迫使36家商業(yè)銀行在聚會時，不約而同地倡議有序競爭。
通過制訂行業(yè)標準規(guī)范競爭或許是一條可行之路。《財經(jīng)時報》了解到，中國銀行業(yè)協(xié)會正在進行三大公約(《中國銀行業(yè)自律公約》、《維權(quán)公約》、《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》)以及銀行業(yè)行業(yè)標準的制定工作，以規(guī)范和推進中間業(yè)務(wù)發(fā)展。
中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長劉張君稱，三大公約現(xiàn)已經(jīng)三輪討論，將于10月1日前后正式推出。
