□晨報(bào)記者 李強(qiáng)
浦發(fā)銀行日前推出了無(wú)任何門(mén)檻約束的“輕松理財(cái)”概念。值得關(guān)注的是，浦發(fā)的行為并非個(gè)別，近期多家國(guó)內(nèi)銀行競(jìng)相推出了面向低端的理財(cái)賬戶。一貫動(dòng)輒鎖定幾十、上百萬(wàn)元資金客戶的國(guó)內(nèi)銀行“貴賓理財(cái)”開(kāi)始走向另一個(gè)極端。
理財(cái)賬戶首次與存款脫鉤
所謂理財(cái)賬
戶，表現(xiàn)形式是一張具有存取款及消費(fèi)功能的銀行借記卡，其理財(cái)功能在于可將多個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶集中管理，實(shí)現(xiàn)一卡多賬戶。通過(guò)這樣一張理財(cái)卡，憑借一定的儲(chǔ)蓄存款就能獲得銀行提供的更多的資金歸集和管理功能。一般而言，卡的功能越強(qiáng)，則需要客戶的儲(chǔ)蓄存款越多。
據(jù)浦發(fā)個(gè)人銀行總部介紹，其“輕松理財(cái)”借助網(wǎng)上銀行為載體，整合了浦發(fā)20項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)，從日常生活的電費(fèi)、電話費(fèi)，到房貸、車(chē)貸的理財(cái)規(guī)劃咨詢，以及投資性理財(cái)計(jì)劃，都采用網(wǎng)絡(luò)一站式完成。最為重要的是，銀行的增值功能首次與客戶的儲(chǔ)蓄存款相“脫鉤”。“即使客戶不在銀行存一分錢(qián)，也同樣可以申請(qǐng)這張理財(cái)卡�！�
此外，“輕松理財(cái)”還把理財(cái)?shù)姆⻊?wù)領(lǐng)域由個(gè)人擴(kuò)展到家庭。通過(guò)“關(guān)聯(lián)賬戶”，客戶不僅可以管理自己名下的所有賬戶，還可以將自己的賬戶和配偶、子女、父母的賬戶連接，通過(guò)授權(quán)對(duì)其他組內(nèi)成員的賬戶進(jìn)行查詢、設(shè)置資金自動(dòng)劃轉(zhuǎn)等。
銀行“貴賓理財(cái)”門(mén)檻普降
一段時(shí)間以來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行多熱衷貴賓理財(cái)服務(wù)，并往往以存款為門(mén)檻搶奪高端客戶。據(jù)了解，自2004年底，工行、建行、招行、光大、民生、交通、中信實(shí)業(yè)等國(guó)內(nèi)銀行的貴賓卡先后亮相。
此前，銀行推出的理財(cái)賬戶起點(diǎn)金額動(dòng)輒幾十萬(wàn)元，而銀行大部分利潤(rùn)主要來(lái)自于這些高端客戶。近來(lái)，交行、民生、招行、建行等相繼推出資金起點(diǎn)多為5萬(wàn)元的理財(cái)賬戶。如民生銀行“錢(qián)生錢(qián)B”理財(cái)賬戶，專(zhuān)為擁有較多本、外幣閑置資金(5萬(wàn)元以上)又難以確定存期的客戶提供增值服務(wù)；招商銀行的“財(cái)富賬戶”，將多幣種的存款賬戶與投資賬戶合在一起，具有定期存款與活期存款自動(dòng)平衡功能，其服務(wù)對(duì)像在5萬(wàn)元起點(diǎn)的金卡客戶中產(chǎn)生。
業(yè)內(nèi)專(zhuān)家稱(chēng)，中等收入的普通城市居民一般存款在1萬(wàn)元到10萬(wàn)元間，這部分客戶數(shù)量龐大，也有很強(qiáng)的理財(cái)需求。銀行的理財(cái)增值服務(wù)不能只盯著少數(shù)的高端客戶，培養(yǎng)和做大忠誠(chéng)客戶群，對(duì)于銀行而言同樣重要。
