以創(chuàng)新激活銀行生命力 ———走向世界的中信銀行系列專題之二
近年來，創(chuàng)新能力成為商業(yè)銀行在市場競爭中的制約因素，成為推動其經(jīng)營管理戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵所在。中信銀行的歷屆領(lǐng)導(dǎo)層，尤其是以陳小憲行長為首的新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子深諳此理。18年來，中信銀行始終把金融創(chuàng)新
作為經(jīng)營中的重要一環(huán)，尤其是今年以來中信銀行在市場開拓和產(chǎn)品創(chuàng)新上煥發(fā)出新的活力，各種獨(dú)具特色的品牌產(chǎn)品開始活躍在市場最前沿。以創(chuàng)新保持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢，以創(chuàng)新拓展零售業(yè)務(wù)市場，以科技創(chuàng)新支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，是中信銀行提升競爭力，保持健康可持續(xù)發(fā)展的重要法寶。 以創(chuàng)新保持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢
面向企業(yè)的對公業(yè)務(wù)是中信銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)。一直以來，中信銀行勇于探索、不斷創(chuàng)新，在公司銀行業(yè)務(wù)、資金資本市場業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)方面取得的令人矚目的業(yè)績位居我國商業(yè)銀行前列。
2005年3月31日，在12家全國性商業(yè)銀行參與競標(biāo)的中央財(cái)政非稅收入收繳代理銀行競標(biāo)大會上，中信銀行以綜合排名第一的成績一舉中標(biāo)，這一勝利是對中信人競爭實(shí)力的一次全面檢驗(yàn)，也是各家商業(yè)銀行公司銀行業(yè)務(wù)實(shí)力的一次較量。
幾乎在同一時(shí)間，中信銀行成為我國南水北調(diào)東線、中線一期主體工程銀團(tuán)貸款的成員之一。該銀團(tuán)貸款是迄今為止我國銀行界對單個(gè)建設(shè)項(xiàng)目提供的金額最大的銀團(tuán)貸款，中信銀行以5億元的貸款份額全部投入到東線水源建設(shè)中。
如果說公司銀行業(yè)務(wù)是中信銀行具有絕對優(yōu)勢的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，那么其資金資本市場業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)在業(yè)內(nèi)也始終占據(jù)著創(chuàng)新的領(lǐng)先地位。
2005年5月18日，中信銀行以首批做市商身份成功完成了在中國外幣買賣系統(tǒng)的交易，并以首日交易市場份額排名第二位居商業(yè)銀行前列。一年前，中信銀行被國家外匯管理局、中國外匯交易中心選定為首批10家外匯做市商銀行之一，獲得了與7家國際知名金融巨頭在外匯買賣業(yè)務(wù)這個(gè)金融舞臺上“同臺競技”的入場券，也是國內(nèi)3家獲此殊榮的中資商業(yè)銀行之一。
此外我們還清楚地記得，中信銀行1987年成立時(shí)即獲準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)，是國內(nèi)最早允許經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的銀行之一。1995年，中信銀行為國有企業(yè)向國外出口生產(chǎn)線項(xiàng)目提供貸款993萬美元，是我國首次以出口買方信貸方式提供貸款的銀行，以后還多次代理中信公司在海外金融市場上進(jìn)行融資。同時(shí)中信銀行在開立銀行保函方面，以操作規(guī)范、富于效率而享有很高聲譽(yù)。近年來，他們積極引進(jìn)福費(fèi)廷、國際保理、風(fēng)險(xiǎn)參與等新型的國際結(jié)算品種，并積極開發(fā)保險(xiǎn)后押匯、匯款融資、非證打包、出口應(yīng)收賬款結(jié)構(gòu)性融資等融資產(chǎn)品，在為客戶提供資金融通，幫助客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，開拓國際市場方面做出了重要的貢獻(xiàn)。
這些承載著中信人積極參與國家改革和建設(shè)的歷史記錄，無疑是一筆寶貴的財(cái)富，也是中信銀行對公業(yè)務(wù)綜合實(shí)力的明證。
以創(chuàng)新拓展零售銀行業(yè)務(wù)市場
在中信銀行2005年年初的全國分行長會上，新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子做出了一項(xiàng)重要決策，明確提出：以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，實(shí)施零售銀行戰(zhàn)略。用三年時(shí)間將零售銀行業(yè)務(wù)占比提高到20％－25％。為此，一向以對公業(yè)務(wù)取勝的中信銀行，今年要將主要目光轉(zhuǎn)向在其存款結(jié)構(gòu)中只占10％的零售銀行業(yè)務(wù)，不能不引起業(yè)界的廣泛關(guān)注。
進(jìn)入2005年，他們厲兵秣馬，快馬加鞭，不僅將中信借記卡“理財(cái)寶”的一卡多賬戶、一卡一折和國際借記卡的功能加以整合，實(shí)現(xiàn)更便于客戶識別的“三卡合一”，擬推出喻意“一帆風(fēng)順、人生揚(yáng)帆”的“風(fēng)帆卡”，而且在銀行卡市場細(xì)分的創(chuàng)新上更是下足了功夫。
4月，在中信理財(cái)寶基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)開發(fā)的“中信溫州人卡”在溫州正式推出，這是全國首張專門為溫州籍人士度身定做的銀行卡，該卡被喻為溫州人的第二張“身份證”。
9月，中信魔力信用卡在北京閃亮登場，這一專門針對年輕時(shí)尚女性的信用卡在卡版設(shè)計(jì)、制作技術(shù)和增值服務(wù)等方面實(shí)現(xiàn)了多項(xiàng)創(chuàng)新，VISA國際組織授予中信魔力卡“最具風(fēng)尚女性信用卡獎”。
不僅如此，中信銀行在銀行卡業(yè)務(wù)的開拓上，善于出擊市場，亦有許多不凡之舉：
1999年，中信銀行首次在國內(nèi)推出中信借記卡，是國內(nèi)最早發(fā)行VISAELECTRON的銀行之一；
2002年，以復(fù)合式智能理財(cái)著稱的中信借記卡“理財(cái)寶”品牌被國家工商管理局正式批準(zhǔn)為國家注冊商標(biāo)，成為國內(nèi)金融產(chǎn)品的首家注冊商標(biāo)；
2003年，成功推出“中信STAR”信用卡品牌，同時(shí)作為全國首張可選卡樣的信用卡，該卡還獲得2003年度威士國際組織“杰出產(chǎn)品設(shè)計(jì)獎”，并于當(dāng)年成為國內(nèi)VISA白金卡的第一大發(fā)卡行；
2004年，是全國第二家推出銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)借記卡的商業(yè)銀行；
2005年，在工商管理類和金融服務(wù)類上獲得了“理財(cái)寶”注冊商標(biāo)的專用權(quán)，等等。
不久前，中信信用卡累計(jì)發(fā)卡成功突破100萬張，這標(biāo)志著中信銀行在競爭激烈的信用卡市場中拓展了一片發(fā)展空間，盈利能力、品牌形象和市場占有率進(jìn)一步得到鞏固和提高。
如果說銀行卡業(yè)務(wù)近年來為中信銀行的零售銀行業(yè)務(wù)增加了許多亮點(diǎn)，那么“要出國，找中信”似乎也已經(jīng)在人們的腦海里烙上了深深的印跡。1998年，中信銀行在發(fā)展零售中間業(yè)務(wù)中突破傳統(tǒng)理念，針對我國每年有大量因私出境人員辦理簽證的市場潛力，與美國使館合作推出了代收美國使館簽證申請費(fèi)和代傳遞簽證資料業(yè)務(wù)，可謂是國內(nèi)商業(yè)銀行的“一枝獨(dú)秀”。
2002年，中信銀行開始為客戶提供以代理使館業(yè)務(wù)為核心，個(gè)人購匯、國際匯款、代售代兌旅行支票、代售境外保險(xiǎn)、代訂機(jī)票等一系列“一站式”出國金融服務(wù)。
2005年，該行把出國金融服務(wù)業(yè)務(wù)在細(xì)分市場需求的基礎(chǔ)上加以整合，推出“中信出國全程通”品牌服務(wù)，以較高的品質(zhì)、豐富的內(nèi)涵進(jìn)一步提升出國金融服務(wù)的品牌效應(yīng)。
以科技創(chuàng)新支撐業(yè)務(wù)發(fā)展
今年以來，中信銀行針對經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整后的新情況和市場發(fā)展的新要求，以全力支持重點(diǎn)客戶、高端客戶為突破口，結(jié)合市場開發(fā)和經(jīng)營管理的需求，加大了業(yè)務(wù)發(fā)展急需的應(yīng)用系統(tǒng)項(xiàng)目的開發(fā)和完善，努力推動和支持業(yè)務(wù)主線部門根據(jù)市場需求驅(qū)動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提升原有產(chǎn)品的服務(wù)功能，使信息技術(shù)和銀行業(yè)務(wù)在實(shí)踐中并駕齊驅(qū)。
5月正式投入使用的總分行資金交易系統(tǒng)，是中信銀行順應(yīng)我國匯率體制改革要求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要自行開發(fā)的。通過該系統(tǒng)中信銀行可進(jìn)行包括本外幣資金拆借、即遠(yuǎn)期外匯買賣、外匯指令交易、貨幣掉期和遠(yuǎn)期結(jié)售匯等多種業(yè)務(wù)品種的交易。這一系統(tǒng)的推出不僅使該行在總分行之間建立了一個(gè)自動化的電子資金交易平臺，提高了交易效率，優(yōu)化了操作流程，更重要的是為向客戶推出更多的資金產(chǎn)品以及利率／匯率風(fēng)險(xiǎn)管理提供了強(qiáng)有力的系統(tǒng)保證，極大地提高了該行為客戶服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和業(yè)務(wù)盈利能力。
財(cái)政國庫管理信息系統(tǒng)是中信銀行“銀財(cái)通”業(yè)務(wù)強(qiáng)有力的信息支持系統(tǒng)。該系統(tǒng)在今年該行再次中標(biāo)中央和地方非稅收繳業(yè)務(wù)代理行資格發(fā)揮了重要作用。
中信貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)于9月27日在總行營業(yè)部投入試運(yùn)行。該系統(tǒng)在每天處理的業(yè)務(wù)信息中，能有效地為客戶經(jīng)理提示新增的貴賓客戶、新發(fā)現(xiàn)的潛在優(yōu)質(zhì)客戶和有價(jià)值客戶。在為客戶經(jīng)理提供優(yōu)質(zhì)客戶的存款、貸款、負(fù)債、基金等各類金融賬務(wù)信息的同時(shí)，還能及時(shí)更新相關(guān)信息，滿足一線理財(cái)中心客戶經(jīng)理服務(wù)中高端貴賓客戶的需要，以及管理部門對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理需求。
不僅如此，中信銀行十分重視以網(wǎng)上銀行、呼叫中心、自助銀行等創(chuàng)新金融產(chǎn)品和創(chuàng)新金融服務(wù)為代表的電子銀行體系的建設(shè)，進(jìn)一步加大對公司網(wǎng)銀、零售網(wǎng)銀、辦公網(wǎng)和電話銀行的投入，相繼推出了網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)和辦公網(wǎng)的升級版，從技術(shù)上支持業(yè)務(wù)部門規(guī)范和發(fā)展網(wǎng)銀客戶，使網(wǎng)上帳戶數(shù)、交易筆數(shù)和交易量大幅增長。
此外，該行在加強(qiáng)生產(chǎn)應(yīng)用系統(tǒng)、前端渠道服務(wù)系統(tǒng)、金融服務(wù)支持系統(tǒng)建設(shè)的同時(shí)，還加快了風(fēng)險(xiǎn)控制與管理系統(tǒng)、管理決策支持系統(tǒng)以及安全保障體系的建設(shè)步伐。
為完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系，強(qiáng)化內(nèi)部管理，今年以來，該行正加緊開發(fā)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)評級系統(tǒng)。這兩個(gè)系統(tǒng)的開發(fā)將實(shí)現(xiàn)授信業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理的電子化、信息化，屆時(shí)中信銀行的業(yè)務(wù)效率、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)評估技術(shù)能力將得到全面提高。同時(shí)，為進(jìn)一步提升管理水平，該行還全面啟動了數(shù)據(jù)倉庫以及資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)的建設(shè)。
目前，該行已擁有完整的業(yè)務(wù)處理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了以分行為賬務(wù)和業(yè)務(wù)處理中心、全國聯(lián)網(wǎng)的模式，組建了覆蓋各個(gè)主要業(yè)務(wù)方面的信息系統(tǒng)，形成了以核心帳務(wù)系統(tǒng)為主，以電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助服務(wù)設(shè)備為輔，與傳統(tǒng)柜臺渠道相配合的業(yè)務(wù)格局。
創(chuàng)新是中信銀行的生命力之所在，也是中信銀行發(fā)展的靈魂。今天，作為中國最早成立的商業(yè)銀行之一的中信銀行，已經(jīng)走上了一條用創(chuàng)新引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷探索金融產(chǎn)品和服務(wù)新領(lǐng)域的發(fā)展之路。
