青島新聞網(wǎng)9月13日訊（記者 劉倩倩 實(shí)習(xí)生 程豫琦）第六屆中國(guó)（青島）金牌理財(cái)師大賽火熱進(jìn)行中，經(jīng)過(guò)此前近一個(gè)月的風(fēng)采展示與理財(cái)方案大PK等環(huán)節(jié)，不少選手脫穎而出，票數(shù)遙遙領(lǐng)先。大賽期間，為全方位展現(xiàn)選手風(fēng)采，主辦方將陸續(xù)邀請(qǐng)部分優(yōu)秀選手做客《金融會(huì)客廳》，分享理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。

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12日下午，主辦方邀請(qǐng)到青島農(nóng)商銀行膠南東城分理處的理財(cái)師王藝，圍繞“資管新規(guī)后，我們應(yīng)該如何做好資管配置”做主題分享，給大家以投資參考。

據(jù)了解，截至13日，王藝在理財(cái)師大賽網(wǎng)絡(luò)投票的總數(shù)為6727，暫居第8名。除此之外，她還是國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師、高級(jí)財(cái)富管理師、AFP持證人，獲得青島農(nóng)商銀行“明星理財(cái)經(jīng)理”等榮譽(yù)。

青島農(nóng)商銀行膠南東城分理處理財(cái)師王藝做客《金融會(huì)客廳》。

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“資管新規(guī)落地之后，銀行金融業(yè)理財(cái)會(huì)面臨著一個(gè)比較大的轉(zhuǎn)折點(diǎn)?！痹L談伊始，王藝先解讀何為資管新規(guī)。同時(shí)，她談到，資管新規(guī)之前的銀行理財(cái)，基本都是保持著保本保息保收益的潛規(guī)則，也就是我們常說(shuō)的“剛性兌付”；資管新規(guī)之后，銀行理財(cái)就要打破“剛性兌付”局面了，真正做到“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”。也就是說(shuō)，資管新規(guī)制后，客戶來(lái)銀行購(gòu)買的理財(cái)一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，是需要客戶來(lái)承擔(dān)，跟客戶購(gòu)買基金和股票的性質(zhì)是一樣的。

資管新規(guī)落地，人們應(yīng)該如何選擇理財(cái)產(chǎn)品？

王藝分析說(shuō)，其實(shí)選擇理財(cái)產(chǎn)品一直都是因人而異的。王藝將理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不同分為低、中低、中、中高、高這五個(gè)等級(jí)，相對(duì)應(yīng)的客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)等級(jí)分為為保守型、穩(wěn)健性、平衡性、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型。

結(jié)合自身經(jīng)驗(yàn)，王藝談到，有五六年理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的資深理財(cái)客戶一般都是中等的平衡型客戶，對(duì)理財(cái)?shù)男湃味缺容^大，對(duì)理財(cái)?shù)耐断虻戎R(shí)了解較多?！斑@類客戶在資管新規(guī)落地后讓他放棄買理財(cái)基本不太可能。”針對(duì)這類客戶王藝建議他減少配置理財(cái)?shù)慕痤~，降低購(gòu)買理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，逐漸適應(yīng)新的金融市場(chǎng)形勢(shì)，然后再根據(jù)自己的承受能力做下一步規(guī)劃。

“其實(shí)銀行的大多數(shù)理財(cái)客戶都是保守型和穩(wěn)健型客戶，這一類主力軍在資管新規(guī)后將會(huì)有一大批人退出理財(cái)市場(chǎng)，很多人都會(huì)有‘即使少賺一些收益也要保證本金安全’的想法來(lái)重新規(guī)劃自己的資產(chǎn)?！蓖跛嚱庾x道。她的建議是首選儲(chǔ)蓄型無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的大額存單和國(guó)債。王藝舉例，比如我們銀行20萬(wàn)起存的大額存單，利率比央行上浮52％，三年期利率4.18％，利息要比保本理財(cái)收益還要高，加之大額存單有一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月等不同期限的選擇，將來(lái)會(huì)越來(lái)越多的得到理財(cái)客戶的青睞。相比之下，100元起投的國(guó)債，三年期利率4.0％，五年期4.27％，提前支取可以分檔計(jì)息，非常方便靈活，因此國(guó)債一直都是中老年人的最愛(ài)。

大額存單流行，年輕人應(yīng)如何抉擇？

現(xiàn)在的80后和90后基本都是月光族，王藝建議“節(jié)源開(kāi)流”的同時(shí)可采取定投的方式為將來(lái)做投資，尤其是現(xiàn)在大盤(pán)持續(xù)下滑，恰恰是定投入市的最佳時(shí)機(jī)。定投可以為自己強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，“金額不多但在將來(lái)給你的驚喜卻會(huì)很大?！?/p>

此外，她還談到，現(xiàn)在線上申請(qǐng)貸款都非?？旖莘奖?，年輕人想要?jiǎng)?chuàng)業(yè)金，可以申請(qǐng)銀行的線上貸款，“比如我們農(nóng)商行的市民貸、信E貸等貸款業(yè)務(wù)，申請(qǐng)快捷方便，非常適合年輕人?！蓖瑫r(shí)她也提醒大家，謹(jǐn)慎選擇P2P等網(wǎng)貸平臺(tái)。

家庭如何做好理財(cái)配置？

“理財(cái)并非單純的購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，而是對(duì)家庭資產(chǎn)做統(tǒng)籌的規(guī)劃配置?！边@是王藝經(jīng)常對(duì)客戶說(shuō)的一句話。王藝認(rèn)為，如果想要為家庭做很具體的理財(cái)規(guī)劃，建議到銀行網(wǎng)點(diǎn)找專屬理財(cái)經(jīng)理詳細(xì)的聊一下，把你以后的購(gòu)房、換房、教育、退休、養(yǎng)老等家庭規(guī)劃告訴理財(cái)師，讓理財(cái)師給出一份詳細(xì)的理財(cái)報(bào)告書(shū)，以后實(shí)行和檢測(cè)也省時(shí)省心。

如果沒(méi)有時(shí)間和精力去找理財(cái)規(guī)劃師，王藝教大家一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置法，標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置法意思即配置40％保本升值的錢(qián)做養(yǎng)老金和教育金，配置30％生錢(qián)的錢(qián)投資股票、基金和房產(chǎn)等，配置20％保命的錢(qián)即購(gòu)買保險(xiǎn)為家庭做后備保障，10％要花的錢(qián)即家庭緊急預(yù)備金。